التمويل العقاري هو عبارة عن قرض تستطيع من خلاله شراء عقار للعديد من الأهداف، أهداف استثمارية، سكنية، أو أهداف تجارية أيضًا، يسمح نظام تمويل عقاري للمواطنين شراء العقار وسداد قيمة التمويل على أقساط شهرية، كما يتيح لك اختيار الوحدات التي تريد شرائها، وسنتعرف معًا من خلال هذا المقال على شروط الحصول على قروض تمويل العقارات من بنك الائتمان الكويتي، كما سنقوم بعرض أنواع القروض التي يوفرها البنك، تابع معنا.
عليك الاطلاع أولًا على منصة عقار الكويت إن كنت تعزم السفر إلى الكويت لمعرفة ما يهمك من معلومات قبل السفر . بجانب بتعريفكم بأهم وأفضل فنادق الكويت وأفضل أسعار العقارات اليك العديد من البدائل :- شقق للايجار في الكويت و شقق للايجار في حولي.
ما هو التمويل العقاري؟
فيما يخص تعريف التمويل العقاري بشكل واضح وشامل، فنحن نلخصه من أجلك في التقاط التالية:
- يُعرف تمويل العقاري بأنه معاملة مالية بين الشركات العقارية الممولة أو البنوك والعميل، بحيث يحصل العميل عن طريقها على قرض عقاري معين، ويتم دفعه على دفعات بأقساط شهرية لفترة من الزمن.
- يهدف تمويل العقارات إلى توفير عقاري تجاري أو مسكن للعميل بنظام تسهيل طريقة الدفع على فترات كما ذكرنا، ويمكن أن يتم القرض لاستخدامه في عمليات الترميم وتجديد المساكن أيضًا.
- تسعى جميع الشركات العقارية والبنوك بتقديم تمويل عقاري يساعد المواطنين في عملية شراء العقارات وتسهيل كافة احتياجاتهم في الحصول على وحدات سكنية أو قروض بنكيه لفك أزمات معيشية أو لعمل مشروعًا ما لتحسين الدخل.
- يهدف نظام الرهن العقاري إلى مساعدة المستثمرين أيضًا في تقديم الدعم المالي لهم وتقديم قروض عقارية بفائدة بنسبة 2.5% وعادة ما تكون فترة السداد إلى 30 عام.
- كما أن حاسبة التمويل العقاري للمواطنين تختلف تمامًا عن القروض المقدمة للمقيمين في الدولة.
اذا كنت مهتم بالاستثمار العقاري بالكويت ,ننصحك بحجز أفضل العقارات السكنية من خلال موقعنا العقاري الرائد سكن حيث يمكنك اختيار الوحده المناسبه لك سواء كان للإقامة او للعمل فيه مثل :- شقق للبيع في الكويت و بيوت للبيع في الكويت.
أنواع التمويل العقاري
فيما يخص أنواع التمويل العقاري فلنستعرضهم معًا:
- المشاركة المتناقضة: وهي المشاركة المنتهية بالتمليك، وتعتبر واحدة من صيغ التمويل الشهيرة، حيث يتم فيها التشارك بين المؤسسة والعميل، وتتحمل فيها المؤسسة بتحمل قيمة القرض والحصول على المبلغ بعد فترة، ويمكنها الدخول بحصة مع العميل أيضًا.
- المرابحة: يسمى هذا النوع بالنظام المتوافق مع الشريعة الإسلامية، حيث يتم فيه منح المؤسسة للعميل العقار الذي يطلبه ويصبح باسمه أيضًا، ثم يتم رهنه باسم المؤسسة حتى يتم دفع قيمة هذا العقار.
- الإيجار التمليكي: هو أحد الطرق المعروفة في التمويل العقاري تقوم فيه المؤسسة بشراء العقار الذي يطلبه العميل، ويقوم العميل باستئجاره منها، ويبقى العقار باسم المؤسسة، وتقوم المؤسسة بوعد العميل بأن تملكه هذا العقار بعد فترة يتم الاتفاق عليها.
قروض التمويل العقاري من بنك الائتمان الكويتي
يقوم البنك بتقديم القرض العقاري لجميع الأسر في الكويت، حيث:
- تهدف تلك القروض زيادة الانتفاع وبناء المساكن، والتوسع الاجتماعي.
- وذلك وفقًا للإجراءات والشروط والضوابط الخاصة ببنك الائتمان.
- وتظل قرارات القرض العقاري سارية المفعول لمدة 6 أشهر وتبدأ من تاريخ اعتمادها.
- تكون مبادرة التمويل العقاري بضمان رهن عقاري، بمعنى أن يكون المنتفعين بالقسائم والمنازل الحكومية، وذلك بضمان قرض حكومي حتى يتم صدور وثائق التملك للمقترض، وتكون مصحوبة بتقرير الرهن العقاري.
- كذلك يتم الدفع بنظام دفعات، ويتم صرف القرض العقاري بعد اكتمال كافة الإجراءات، وتوقيع العقد.
- ويستثنى من ذلك القرار قروض الشراء، حيث يمكن صرفها دفعة واحدة أيضًا.
- كما أن البنك يتعهد لبائع العقار بأن يقوم بدفع قيمة القرض أو دفع جزء منه.
- وذلك بعد أن يتم نقل ملكية العقار باسم الشخص المقترض، ويتم تقييد قائمة الرهن لصالح البنك.
إن كنت تبحث عن أفضل شقق بالكويت للإيجار بأسعار مناسبة وبمواقع حيوية فإليك عدد من البدائل الرائعة التي تتمثل في: شقق للايجار في السالمية و بيوت للايجار في الكويت.
شروط الحصول على قروض التمويل العقاري من بنك الائتمان الكويتي
يوجد بعض الشروط للحصول على قرض تمويل عقاري من بنك الائتمان، وفيما يلي نستعرض معًا تلك الشروط:
- في البداية يشترط أن يكون طالب قرض تمويل العقارات يتخطى عمره 21 سنة ويجب أن يكون كويتي الجنسية أيضًا.
- كذلك يجب أن يكون لطالب القرض وظيفة أو معاش إعاقة، أو معاش تقاعدي أو دخل بمرتب كل شهر.
- حتى لا يزيد قسطه الشهري عن 25% من معاشه أو راتبه.
- كما أنه لا يتم عمل قرض للعاملين في القطاع الخاص إلا إذا كانوا مسجلين في المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية في الكويت.
- يشترط أيضًا أن يتواجد مع طالب القرض كفيلًا يقوم بضمنه في سداد القرض وفقًا لقواعد وإجراءات بنك الائتمان وهي إجراءات مقدمة من وزارة الشئون الاجتماعية.
- لا يستطيع طالب القرض هو أو زوجته الحصول على القرض من بنك الائتمان الكويتي إذا كان حاصلًا من قبل على الرعاية السكنية من الدولة.
- كذلك يلزم أن لا تقل نسبة امتلاك طالب القرض عن 50% في ملكية العقار، فيتم النظر في قروض المحفظة المالية إذا تخطت النسبة.
- كما أنه من شروط الحصول على قروض التمويل العقاري من بنك الائتمان الكويتي ألا يكون رب الأسرة مالك لعقار ما أو شريك في أحد العقارات أيضًا.
- يتم منح التمويل للبعض وبيعه أو تثمينه بمبلع لا يقل عن 300 ألف دينار كويتي.
- ويشترط ألا يزيد مقدار الاستهلاك ومبلغ القرض أو البيع عن 300 ألف دينار كويتي.
- كذلك تستحق الأسرة في ذلك الوقت القرض العقاري، إذا كان أحد أفرادها شخص ذو إعاقة، متوسطة أو شديدة.
- كما أنه لا يجوز إعادة إقراض من استفاد من الإعفاء أو من حصل على الحد الأقصى لأي نوع قرض.
- وهذا الحكم يسرى على من بلغت جملة قرارته 54 ألف دينار كويتي.
- يُستثنى من ذلك المستفيد من الإعفاء ولم يحصل على مستحقاته كاملة، والمستفيدين من المحفظة المالية أيضًا.
أنواع قروض التمويل العقاري من بنك الائتمان الكويتي
هناك أنواع متعددة من القروض التي يمنحها بنك الائتمان الكويتي، وهي كما يلي:
قروض الشراء
- يقدم البنك في قروض الشراء قرض بمبلغ 70 ألف دينار كويتي لشراء شقة أو منزل، أو لبناء قسيمة حكومية.
- كما يجب أن يكون العقار المرغوب في شرائه صالح للسكن، هذا يعتبر من أهم الشروط.
- كذلك ينبغي ألا تقل مساحة البناء عن 360م2، حيث يتم خصم تكلفة المتر المربع.
- وذلك في حال كانت المساحة الإجمالية للبناء أقل من 360م2.
قروض البناء
- البنك يقوم بتقديم قرض بمبلـغ لا يزيد عن 70 ألف دينار كويتي لشــراء منزل مشاع أو شقة تمليك، ويقدم أيضًا قرض لبناء قسيمة حكومية.
- لكن يوجد بعض المستندات المطلوبة لقروض البناء، وهي يجب تقديم شهادة راتب طالب القرض.
- يشترط تقديم وثيقة للأرض المطلوب الإقراض عليها، وفي حالة وفاة والد طالب قرض البناء.
- ويلزم تزويد بنك الائتمان الكويتي بالسجل العقاري للمتوفي.
إن كنت تبحث عن أروع البيوت والمحلات في الكويت للإقامة الهادئة و ترغب في امتلاك مكان خاص بك حتي تشعر بالامان فستجد فيما يلي العديد من البدائل الرائعة التي تتمثل في كلٍ من: محل للايجار في الاحمدي و بيت للبيع في ابو فطيرة و محل للايجارفي المهبولة.
قروض الرعاية السكنية للمرأة الكويتية
- يقوم بنك الائتمان الكويتي بتقديم قروض التمويل العقاري للمرأة الكويتية الأرملة والمطلقة، وذلك إذا كان لديها أولاد سواء كانوا كويتيين أو غير كويتيين.
- كذلك يقدم البنك سكن ملائم، أو بيت تمليك، أو قرض يبلغ قيمته 70 ألف دينار كويتي.
- كما يجب ألا تكون هذه المرأة مالكة لعقار تتخطى مساحته 200م2، وألا تكون شريكة في عقارًا ما.
قروض فيلكا
- تكمن هذه القروض للأسر التي يثمن لها بقيمة 150 ألف دينار كويتي.
- حيث يقوم أصحاب المساكن بتأمين هذه الأسر بالمسكن المناسب لهم بالشراء أو بالبناء، دون أن تلزمهم الدولة بأي شيء.
قروض توسعة وترميم
- يتم تقديم هذا النوع من قروض التمويل العقاري بغرض الانتفاع بسكن قائم لتوسعة وترميم المنزل.
- وذلك بما لا يتخطى 30 ألف دينار كويتي.
- كما يشترط أن يتم تقديم شهادة راتب من جهة العمل، وتقديم صورة رخصة البناء المطلوب تجديده وتوسعه.
قروض المحفظة الاستثمارية
- يمنح البنك هذه القروض من محفظة المواطنين الاستثمارية.
- وهم المواطنين الذين استنفذوا كافة حقوقهم في الحصول على القروض العقارية، بقرض قيمته 10 ألاف دينار كويتي.
عيوب قروض التمويل العقاري من بنك الائتمان في الكويت
على الرغم من الأهمية الكبيرة لقروض التمويل العقاري من بنك الائتمان الكويتي، وكيف أنها تحل الكثير من الأزمات للمواطنين بدولة الكويت فيما يتعلق بشراء العقارات أو ترميمها، ولكن هذا لا يمنع وجود بعض العيوب المحيطة بها، ومنها ما يلي:
- الفوائد المرتفعة: قروض التمويل العقاري من بنك الائتمان ذات فوائد مرتفعة مقارنة بالقروض من البنوك الأخرى، وارتفاع سعر الفائدة يعني زيادة المبلغ الذي يجب الوفاء به وسداده، أي عبء مالي طويل الأمد.
- الرسوم الإضافية: عادة ما يتم فرض رسوم إدارية كثيرة، ورسوم إضافية على القروض الخاصة بالتمويل العقاري من بنك الائتمان بالكويت، وهذه الرسوم تزيد من التكلفة النهائية للقرض وتؤثر بالطبع على قدرة المواطن المالية وقد تعيق دفعه الأقساط في الأوقات المحددة.
- الشروط المبالغ فيها: الحصول على قرض التمويل العقاري يتطلب توفير الضمانات وعلى رأسها توقيع الكفيل أو توفير الوثائق المطلوبة من قبل بنك الائتمان، وقد تكون هذه الشروط بالنسبة لبعض المواطنين صعبة فتعيق طريق الحصول على القرض.
- تأخير الطلب: قد يتأخر طلب القرض لفترة طويلة، مما يعيق المواطن عن تحقيق ما يرغبه من هذا القرض، فعيوب المنازل على سبيل المثال لا تنتظر، والسبب في ذلك العمليات والإجراءات البنكية المعقدة، وبالطبع هناك عمل ملحوظ من الجهات المسؤولة يستهدف حل تلك المشكلة.
- طول مدة القرض: قروض التمويل العقاري طويل الأمد، فعادة ما تتراوح مدته بين 15 وقد تصل إلى 25 عامًا، وهذا يعني أن المواطن سوف يتحمل عبء السداد لفترات زمنية طويلة للغاية.
شروط إلغاء القرض العقاري من بنك الائتمان بالكويت
هناك عدد من الشروط الواجب استيفاءها لإلغاء الحصول على قرض من بنك الائتمان بالكويت، وفيما يلي نستعرض ذلك:
- في البداية لابد من الاتصال ببنك الائتمان وطلب إلغاء القرض، وذلك عن طريق الاتصال بخدمة العملاء أو زيارة فرع البنك الذي طلب منه العميل القرض.
- تقديم الوثائق المطلوبة، حيث سيطلب الموظف المسؤول من العميل وثائق وعلى رأسها صورة الهوية الخاصة به سارية المفعول، وصورة من تعاقد القرض، ومجموعة من الوثائق الأخرى التي سيوضحها الموظف للعميل.
- ستتم عملية التفاوض حول الشروط، ويمكن ان يطلب البنك دفع رسوم لمعالجة القرض وإلغائه أو رسوم إضافية بسبب الإلغاء من قبل العميل، وبالطبع سيكون العميل موافق على تلك الشروط من قبل إلغاء القرض من الأساس، في وثيقة الشروط والأحكام الخاصة بالقروض البنكية.
- استلام وثيقة الإلغاء بعد القيام بالإجراءات المتبعة من قبل البنك، وفي العادة يتسلم العميل رسالة نصية تؤكد إلغاء القرض بالفعل على هاتفه الجوال.
- ونحن ننصح بضرورة التواصل مع بنك الائتمان بشكل مباشر لمعرفة التفاصيل بشكل أوسع حتى لا يقع العميل في خطأ غير قابل للتدارك.
استعجال طلب القرض من بنك الائتمان بالكويت
في بعص الأوقات قد يتأخر الرد على طلب قرض من بنك الائتمان بالكويت، ولكن عامة لا قلق من ذلك فهناك الكثير من الإجراءات التي لابد أن تتم حتى يحصل العميل على القرض بالصورة القانونية الصحيحة، وفيما يلي خطوات استعجال القرض:
- الاتصال مباشرة بالبنك والاستفسار عن سبب التأخير، وهل هناك إجراءات أو وثائق أخرى مطلوبة ليتم النظر في الطلب، حيث أن خدمة العملاء مزودة بأغلب الإجابات، ويمكن زيارة الفرع البنكي إذا كان التواصل التليفوني غير مرضي لبعض العملاء.
- تحضير الوثائق التي قدمها العميل من قبل مرة أخرى، وبالطبع أهم تلك الوثائق صورة هوية سارية، فواتير الكهرباء أو الماء، نسخة من عقد عمله ووثيقة بمقدار الراتب، ومجموعة الوثائق الأخرى التي يطلبها البنك عادة.
- ملء استمارة استعجال طلب قرض، وذكر التفاصيل بشكل واضح، وتوضيح الضرر الواقع في حالة تأخر القرض.
- توفير أي وثائق يمكن أن تفيد في استعجال القرض، ووضع طلب العميل في مقدمة القائمة مثل شهادة الخبرة العملية.
- متابعة الطلب بشكل دائم عن طريق الاتصال بالبنك بشكل متكرر والحديث مع موظف خدمة العملاء عن تصعيد الأمر لو لم يوضح أسباب تأخر القرض.
- ومن الجدير بالذكر ضرورة الالتزام بالقوانين والمتطلبات التي يحددها بنك الائتمان، حيث يختلف هذا الأمر من بنك إلى آخر، فالالتزام بالإجراءات وتقديم الوثائق الصحيحة أمر يساعد في تسريع الطلب والرد عليه بالقبول أو الرفض.
ماذا أفعل عند العجز عن سداد قسط القرض للبنك؟
في حالة التأخر عن تسديد قسط القرض من بنك الائتمان بالكويت، فيتعين عليك كعميل لدى البنك القيام بالتالي:
- التواصل مع خدمة العملاء لتوضيح أسباب التأخير، ومناقشتهم حول الخيارات الأخرى المتاحة.
- التوصل إلى خطة بديلة خفيفة الأعباء، حيث يمكن خفض القسط في مقابل إطالة مدة سنوات سداد القرض.
- استشارة مستشار مالي يدلك على خطة بديلة يمكنك التعامل بها مع البنك.
- ومع ذلك لابد أن نشير إلى ضرورة الالتزام بقواعد وقوانين البنك، لأن التهرب من سداد القروض يضعك تحت طائلة القانون ويتم على أثره مصادرة أموالك أو راتبك.
وبذلك وصلنا إلى نهاية حديثنا عن شروط الحصول على قروض التمويل العقاري من بنك الائتمان الكويتي، هذا القرض الذي يهدف إلى مُساعدة المواطن الكويتي في الحصول على العقار الذي يناسبه، أو القيام بأعمال التصليح والترميم التي تنقذ منزله أو أي مكان كان يملكه، ومن الجدير بالذكر أن الدولة الكويتية تعمل على تسهيل إجراءات وشروط الحصول على القروض لأنها تشعر بحاجة المواطن الكويتي لمثل هذا المال الذي يساعده في الحصول على مقر سكني أو استثماري يلبي احتياجاته ويكون له عون في ظل الظروف المعيشية الصعبة.
المصدر: سكن
